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投资理财如何记账?

投资理财如何记账?

来源:必威体育官网西汉姆联_bwei88中文官网 发布时间:2017-04-26 点击量:1057 责编: wangxj

  在大家学习了解投资理财的时候,相信看的较多的是去如何理财,如何投资,投资方法有哪些等等,但是对于投资理财来说记账是不可少的,而且是非常重要的一项工作。投资理财不记账不理账就不是理财了。在理财记账中掌握好五大指标,将会提升你的理财能力。

  1、记账的方式

  目前记账的方式多种多样,主要分为手账和记账APP两大类。

  记账APP

  记账APP这一块,网上有很多的记账类的APP软件。如果就只是投资理财这方面的记账来说,最好可以找那种可以记各种各样的投资品种的,是简洁明了,不会让眼花缭乱的。可以根据自身需求去找一款合适的记账APP。

  手工记账

  手工记账应该是用的最早也是最久的记账方式。估计现在大部分人都已经抛弃了手账,因为手账比较麻烦。但是在使用了各种记账APP、以及前段时间出现了资金对不数的情况下,又开始了手工记账。但手记也不会使纸质小本本来记账,而是使用EXCEL电子表格。

  总之,这两种方式有利有弊。记账APP是死的,只能按照规定的程序来操作;手账是灵活的,可以按照自己的习惯来进行设置和调整。

  2、如何衡量理财记账

  1、消费比率

  计算公式:消费比率=月支出/月收入*100%。

  指标作用:该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理,特别是对很多"月光族"来说很有用处。

  手记解读:这个指标不是越小越好。如果过小就表示只会攒钱不会花钱,生活质量不高。一般来说将该比率控制在30%~60%之间的范围即可,兼顾享受生活与投资。

  2、投资比例

  计算公式:投资比例=投资资产/净资产*100%

  指标作用:该反映了你家通过投资升值财富、实现目的的能力。

  手记解读:一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

  3、资产负债率

  计算公式:资产负债率=月末负债总额/资产总额×100%。

  指标作用:该指标用来衡量家庭的财务承担能力,

  手记解读:一般以50%为标准。小于50%,说明家庭负债比率适宜;大于50%,说明家庭存在财务危机的可能。

  4、流动性比率

  计算公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

  指标作用:该指标用来权衡家庭财务状态以及变现能力。

  手记解读:流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,应尽量避免流动性比率过高现象,如家庭收入稳定,该比率为3即可;如家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

  5、盈余比率

  计算公式:盈余比率=(当月税后总收入-当月总支出)/当月税后总收入

  指标作用:该指标反映出把握家庭开支和增添净资产的能力。

  手记解读:该指标越大越好,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

  记号算好理好以上的五大标准,那你的记账功夫也算是到家了,相信可以给你带来不少的好处。

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